Để lựa chọn được sản phẩm phù hợp, người tham gia bảo hiểm cần cân nhắc nhiều yếu tố.
Hiểu đúng, bảo vệ đủ
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một giải pháp dự phòng rủi ro mà còn là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân. Theo các chuyên gia, khách hàng cần xác định rõ mục tiêu của mình khi có nhu cầu tham gia bảo hiểm. Nếu ưu tiên đảm bảo an toàn tài chính cho gia đình, các sản phẩm bảo hiểm với phạm vi bảo vệ toàn diện sẽ là lựa chọn phù hợp. Nếu mong muốn kết hợp giữa bảo vệ và tích lũy, cần cân nhắc những sản phẩm có quyền lợi đáo hạn rõ ràng ngay từ đầu.
Bên cạnh đó, khả năng tài chính là yếu tố quan trọng giúp khách hàng duy trì hợp đồng trong suốt thời gian bảo vệ. Theo khuyến nghị từ chuyên gia, Số tiền bảo hiểm (khoản tiền doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả khi xảy ra Sự kiện bảo hiểm) nên gấp 3-5 lần thu nhập hàng năm để đảm bảo gia đình vẫn có nguồn tài chính dự phòng trong thời gian dài khi gặp biến cố. Đồng thời, những yếu tố như lạm phát, chi phí sinh hoạt và kế hoạch giáo dục cho con cái trong tương lai cũng cần được cân nhắc khi quyết định mức phí bảo hiểm phù hợp.
Theo các chuyên gia, khách hàng cần xác định rõ mục tiêu của mình khi có nhu cầu tham gia bảo hiểm
Một yếu tố không kém phần quan trọng là thời gian bảo vệ. Những sản phẩm có thời gian đóng phí vừa phải nhưng quyền lợi bảo vệ dài hạn mang lại sự linh hoạt trong kế hoạch tài chính, đặc biệt đối với người đang trong độ tuổi lao động hoặc mới lập gia đình. Ngoài ra, việc lựa chọn sản phẩm có thể mở rộng phạm vi bảo vệ theo nhu cầu cũng là một lợi thế, giúp gia tăng sự an tâm trước những rủi ro không lường trước.
Giải pháp bảo hiểm phù hợp cho người mới tham gia
Đối với những người lần đầu tham gia bảo hiểm, việc lựa chọn một sản phẩm có điều kiện tham gia đơn giản và thời gian đóng phí hợp lý là yếu tố quan trọng giúp họ tiếp cận bảo hiểm một cách thuận tiện hơn. Hiểu rõ nhu cầu này, Dai-ichi Life Việt Nam đã phát triển sản phẩm An Lộc Tích Lũy Thịnh Vượng, mang đến sự kết hợp giữa bảo vệ tài chính và tích lũy an toàn trong dài hạn.
Sản phẩm này được thiết kế dành cho khách hàng từ 30 ngày tuổi đến 60 tuổi, với các lựa chọn linh hoạt cho thời hạn hợp đồng là 10, 15, 20 hoặc 25 năm. Tùy vào độ tuổi tham gia, khách hàng có thể được bảo vệ tối đa đến 75 tuổi.
Trong trường hợp không may xảy ra rủi ro Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn trước tuổi 71, Dai-ichi Life Việt Nam sẽ chi trả 100% Số tiền bảo hiểm hoặc Tổng phí bảo hiểm đã đóng (tùy mức nào cao hơn), hỗ trợ tài chính kịp thời cho gia đình khách hàng vượt qua biến cố.
Một trong những ưu điểm nổi bật của sản phẩm là Quyền lợi đáo hạn hấp dẫn. Khi hợp đồng đáo hạn và không có Sự kiện bảo hiểm xảy ra, khách hàng sẽ nhận được khoản hoàn phí lên đến 115%. Điều này không chỉ giúp tối ưu chi phí mà còn mang lại sự linh hoạt trong việc quản lý tài chính cá nhân.
An Lộc Tích Lũy Thịnh Vượng mang đến sự kết hợp giữa bảo vệ tài chính và tích lũy an toàn trong dài hạn
Ngoài ra, khách hàng có thể kết hợp thêm các sản phẩm bảo hiểm bán kèm của Dai-ichi Life Việt Nam như chăm sóc sức khỏe, hỗ trợ viện phí, tai nạn hoặc bệnh hiểm nghèo để gia tăng phạm vi bảo vệ. Đây là một giải pháp phù hợp với những người trẻ lần đầu tiếp cận bảo hiểm, cũng như các gia đình đang tìm kiếm sự bảo vệ toàn diện với chi phí hợp lý.
Những sản phẩm như An Lộc Tích Lũy Thịnh Vượng không chỉ phù hợp với người mới tham gia bảo hiểm mà còn đáp ứng nhu cầu tìm kiếm một giải pháp tối ưu hóa chi phí và bảo vệ tài chính dài hạn. Việc hiểu rõ nhu cầu cá nhân và lựa chọn sản phẩm phù hợp sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn, đảm bảo sự an tâm và ổn định tài chính trong tương lai.
Lời khuyên của chuyên gia để củng cố nền tảng tài chính gia đình
Để xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc cho gia đình, việc phân bổ thu nhập hàng tháng một cách hợp lý là điều tiên quyết. Các khoản nên được chia rõ ràng thành chi tiêu định kỳ, chi tiêu không định kỳ, quỹ dự phòng khẩn cấp và tiết kiệm dài hạn. Trong đó, quỹ khẩn cấp đóng vai trò như một "lá chắn" tài chính, nên được chuẩn bị với số tiền tương đương ít nhất 6 tháng chi tiêu cơ bản của cả gia đình.
Bên cạnh đó, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột là bước đi chiến lược giúp gia đình duy trì ổn định tài chính trong 3–5 năm, phòng trường hợp người trụ cột gặp rủi ro sức khỏe nghiêm trọng và không còn khả năng tạo ra thu nhập. Đồng thời, mọi thành viên trong gia đình cũng nên được trang bị bảo hiểm sức khỏe phù hợp để giảm thiểu gánh nặng từ các chi phí y tế bất ngờ.
Cuối cùng, một nền tài chính vững chắc không thể thiếu kiến thức và kế hoạch đầu tư thông minh. Việc tìm hiểu và lựa chọn danh mục đầu tư đa dạng sẽ giúp bạn phân tán rủi ro và tối ưu hóa khả năng tăng trưởng tài sản trong dài hạn.
* Mời quý độc giả theo dõi các chương trình đã phát sóng của Đài Truyền hình Việt Nam trên TV Online và VTVGo!